Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?

Các khoản vay tín dụng luôn được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Tại sao? Nó là gì và những lợi thế và bất lợi là gì? Tìm ra ngay bây giờ!

Hạn mức tín dụng kinh doanh là gì?

Cho vay theo hạn mức là hình thức cho vay mà ngân hàng cho vay một số tiền nhất định và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ cho vay không vượt quá mức được cấp. Các khoản vay như vậy cần có tài sản đảm bảo, thường là bất động sản, giấy tờ có giá hoặc các tài sản khác được ngân hàng chấp nhận.

Theo đó, ngân hàng xác định một hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp duy trì trong một thời gian nhất định để làm cơ sở cho các khoản vay tiếp theo. Số tiền vay và thời hạn vay sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng của hai bên.

Ví dụ: Giới hạn khoản vay là 100 triệu nhân dân tệ mỗi tháng và khoản vay tối đa là 100 triệu nhân dân tệ. Nếu trả 40 triệu một tháng, doanh nghiệp có thể vay thêm 60 triệu, miễn là số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu.

Xem Thêm : Hướng Dẫn Cách Bật Hibernate Win 10 Và Tắt … – Lagihitech

Đặc điểm của Hạn mức cho vay Tín dụng

Không giống như các khoản vay khác, khoản vay theo hạn mức tín dụng không có thời hạn cố định cho mỗi khoản vay và chỉ bị giới hạn bởi hạn mức tín dụng.

Nói cách khác, đến một thời điểm nhất định, nếu dư nợ cho vay đạt mức tối đa cho phép thì ngân hàng sẽ không cho vay nữa. Nếu doanh nghiệp thanh toán các khoản nợ của mình một cách đều đặn, thì sẽ có nhiều khoản vay hơn.

Ngoài ra, doanh nghiệp chỉ cần lập một bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa là 12 tháng.

Đối với loại khoản vay này, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý và vào cuối quý, hợp đồng sẽ được thanh lý. Đầu quý sau, doanh nghiệp bắt buộc phải nộp một bộ hồ sơ mới.

Lợi ích của việc Vay theo Hạn mức Tín dụng

• Quy trình đơn giản và nhanh chóng: doanh nghiệp chỉ cần tạo hồ sơ một lần và có thể rút tiền nhiều lần.
• Doanh nghiệp chủ động được nguồn vốn: khi được cấp tín dụng, doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn mọi lúc mọi nơi miễn là trong hạn mức. Được hưởng lợi thế này, phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, có nhu cầu vốn thường xuyên, vòng quay vốn lưu động nhanh, tín dụng ngân hàng tốt.
• Sử dụng vốn linh hoạt: Doanh nghiệp có thể sử dụng vốn linh hoạt cho các mục đích kinh doanh khác nhau. Chỉ cần gửi chứng từ đến ngân hàng xác nhận việc sử dụng khoản vay khớp với mức sử dụng khoản vay ban đầu trong hợp đồng.
• Các ngân hàng có quyền kiểm soát tốt hơn đối với những người đi vay: Các ngân hàng có thể kiểm soát cách các khoản vay được sử dụng và theo dõi các hoạt động kinh doanh. Nhờ đó có thể đưa ra các quyết định nhanh chóng, đúng đắn và kịp thời nhất.

Phương thức và phí thanh toán nợ



Xem Thêm : Thuốc Trangala trị mụn có tốt không? Hậu quả khi dùng sản phẩm

Lãi suất và phí được quy định tùy từng thời điểm. Thời hạn tối đa là 12 tháng.

Các khoản thanh toán nợ được thực hiện bằng các khoản trả lãi hàng tháng và trả gốc vào cuối mỗi lựa chọn hoặc khi doanh nghiệp có nguồn thu nhập.

Điều kiện tín dụng

Tùy từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau nhưng cơ bản như sau:

• Doanh nghiệp có vốn trong nước đã hoạt động liên tục trên 12 tháng kể từ ngày đăng ký. Hoặc chứng minh của địa phương với số giờ làm việc thực tế từ 12 tháng trở lên.
• Ngành nghề kinh doanh đã đăng ký, phương án kinh doanh cho mục đích vay vốn …
• Có phương án kinh doanh khả thi với đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
• Có tài sản thế chấp có giá trị để đảm bảo khoản vay.
• Không có nợ xấu với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.

Dòng chứng từ cho vay tín dụng bao gồm những gì?

Các tệp bao gồm những thứ sau:

• Đơn Đăng ký Khoản vay (Mẫu)
• cmnd / hộ chiếu, sổ hộ khẩu / kt / giấy phép tạm trú, tình trạng hôn nhân
• Văn bản pháp lý của công ty
• Báo cáo tài chính trong 2 năm qua
• Các tài liệu chứng minh mục đích của khoản vay
• Các tài liệu xác nhận tài sản thế chấp khoản vay
• Hoá đơn, sổ sách bán hàng
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)

Hy vọng bài viết về các khoản vay tín dụng kinh doanh này đã giúp bạn hiểu và đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp và không biết cách tìm nguồn vốn, bạn có thể liên hệ với các ngân hàng và tổ chức tín dụng bằng cách nào? Hãy đến với smartly kapital để được các chuyên gia tư vấn toàn diện nhất.

Đừng lo lắng nếu doanh nghiệp của bạn không có tài sản thế chấp. Chúng tôi luôn có những giải pháp vay tín chấp với hạn mức và lãi suất hấp dẫn nhất. Liên hệ ngay:

• Hotline: 028 7301 7887
• Email: [email protected]
• Địa chỉ: 64 wu thi 6, p.Tân Định, Q.1, TP.HCM